策划了【直面医改】系列专题，把我们所知道的关于医改有关的所有的信息、事实、建议，客观地呈现给你。
为此，我们采访了亲历医改的医生、就医受到影响的病人和家属、保险行业的资深专家等，希望从各个角度去了解医改，一起去寻求对普通人有效的应对策略。
【直面医改】系列专题的第3期，我们邀请到了深蓝保资深核保理赔专家——Jacky老师，和我们聊聊关于医保DRG，那些少为人知，却又和我们密切相关的影响。
Jacky老师有着医学和保险双重背景，不仅有21年保险核保和理赔经验，身边还有很多正在经历医保DRG改革的医生朋友，对DRG有着深入的了解。
本期采访，深蓝保编辑部从前期策划、采访和剪辑花了一周多时间，最终有了这期50分钟的音频。音频播出后，不仅获得平台推荐，还收到了很多播客听友的关注和正面反馈，也让我们更加坚定了，要给大家带来更多深度、有意义的内容。
DRG简单地说，就是把每一个分好类的疾病的治疗费定个【打包价】，医保局按这个价格和医院结算，超出标准的费用医院承担，结余则归医院所有。
国家医保局去年7月推出了升级版的DRG2.0，相较于DRG1.0版本，主要有3大变化：
根据国家医保局发布的《DRG/DIP支付方式改革三年行动计划》，医保DRG将在2025年，也就是今年实现全面覆盖。
医保DRG不仅是一场支付方式的改革，更是一场医保、医院、医生、患者，四者之间利益协调的博弈过程。
医保DRG支付方式，规范了诊疗行为，减少不必要的医疗费用，缓解了医保基金压力。
国家医保局医药管理司司长黄心宇，在按病组（DRG）和病种分值（DIP）付费2.0版分组方案新闻发布会上表示：
2023年，东北、中西部等医保基金收支压力较大的统筹地区，实施DRG/DIP支付方式后，医疗行为逐步规范，基金收支总体平衡
图源：国家医保局网站《按病组（DRG）和病种分值（DIP）付费2.0版分组方案新闻发布会实录》
但一定程度也会影响医疗新技术的发展，国家医保局发布的《合肥市第三人民医院：激推进DRG付费改革的实践与思考》提到：
图源：国家医保局网站《【优秀案例】合肥市第三人民医院：激推进DRG付费改革的实践与思考》
医保考核医院，医院考核医生，医保DRG/DIP对医院考核医生的薪酬绩效，和医生晋升等都产生了重要影响。
图源：国家卫生健康委网站《关于印发深化医药卫生体制改革2023年下半年重点工作任务的通知》
但实际操作中，一些医院仍然会把亏损的金额，从医生的工资和奖金中扣除，这就导致医生不得不“精打细算”。
但不同地区的情况不同，在国家医保局举行按病组（DRG）和病种分值（DIP）付费2.0版分组方案新闻发布会上，江苏省人民医院副院长表示，2023年医务人员收入稳中有升。泛亚电竞网址
图源：国家医保局网站《按病组（DRG）和病种分值（DIP）付费2.0版分组方案新闻发布会实录》
关于医保改革对医生收入和工作的影响，更多的详细信息我们会在【直面医改】专题的后续内容给大家呈现，感兴趣的朋友可以继续关注。
国家医保局医药管理司司长黄心宇，在博鳌亚洲论坛全球健康论坛第三届大会分论坛上表示：
在101个国家试点城市中，2022年参保人个人负担较2021年累计减少约215亿元。
但另一方面，也有朋友和我们分享，医保DRG后看病体验下降，有被迫出院、开不到进口药等情况。
Jacky老师在采访时提到，“医保DRG影响最大的其实是有钱的病人，泛亚电竞网址因为在公立医院享受不到更好的医疗资源，就只能加钱去私立或外资医院看诊。”
“DRG后，医保更多是保基础的方向”，采访中Jacky老师说到，“想要更好的就医资源，我们可以自己做额外补充。就像德国和日本，大家以医保提供的基础医疗为主，然后买商业保险补充。”
引导商保公司和基本医保差异化发展，更多支持包容创新药耗和器械，更多提供差异化服务。
但随着DRG大范围实施，网上有很多关于“DRG实行后，百万医疗险成为鸡肋”的担心。
关于这个问题，Jacky老师坦言到：医保DRG确实会对百万医疗险有一定影响，但得分情况讨论。
首先，医保DRG影响的是医保和医院的结算，医保报销后，百万医疗险依旧可以继续理赔，不会受到影响，泛亚电竞网址但DRG会限制治疗金额，从而间接影响百万医疗险所能发挥的作用。
另外，目前医院集采药量占了医院需求量的70%，甚至更多，有很多朋友反馈“进口药在公立医院越来越难开到了”。
其实这也和医保DRG改革有关，医院想盈利，要尽可能减少患者就医成本，所以医生也更倾向用集采药来控制成本。
如果自己在外面买药，想用商保报销，那就需要保险产品包含外购药保障，而目前的百万医疗险主要保障癌症外购药，不保其他类型的外购药。
Jacky老师也说到：“针对医保DRG的限制，很多保险公司也在优化产品，比如蓝医保（好医好药版），不仅开放所有类型外购药，还能附加特需医疗，能报销特需部和国际部的重疾费用。”
除了DRG对百万医疗险的影响，还有很多关于医保DRG后，商业保险报销的问题，比如：
“想要不受DRG限制，选择自费，先走商保报销，然后再走医保报销，可行吗？”
为了让大家能最大程度地减少，医保DRG对我们看病就医的限制，Jacky老师也结合他的理赔经验，给我们总结了很实用的保险配置建议。
医保DRG主要影响的是经医保结算的住院患者，想要减少DRG影响，我们可以和医生沟通自费承担医药费，或者以自费身份住院。
但要注意，Jacky老师在采访中也提到：“医院有自费比例的额度限制，如某地区，三级医院15%，二级9%，一级6%。”
“目前因为去特需、国际部的人现在还较少，达到自费额度之前，医院是同意你可以自费的，不过之后额度接近或者快要达到时，医院可能就会限制你自费了。”
治疗费压力，我们可以通过无社保版本的百万医疗险来转移，不管有没有经医保报销，最高都能100%报销。
中端医疗险，能覆盖公立医院特需部、国际部，以及指点私立医院，因为患者自行承担治疗费，受DRG/DIP的影响更小，在用药和治疗上都有更多选择。
高端医疗险，除了能报销私立医院、昂贵医院，甚至能去国外治疗，能享受到国外先进的医疗技术和药品。
如果是想要稳定保障，预算也不是很充足的朋友，可以考虑带特需医疗的百万医疗险，比如蓝医保（好医好药版）。
但Jacky老师也提醒到：“公立医院特需部、国际部也受自费比例限制，只有私立医院不受自费比例限制（医保定点机构除外），所以想要完全不受医保DRG的限制，最好选支持私立医院的中高端医疗险。”
百万医疗险是大病的兜底保障，没有医保作为基础，一旦发生大病，医疗负担非常重，百万医疗险是必备的风险转移工具。
但百万医疗险通常有1万免赔额，并且医保DRG后，大家看病的费用会有所变化，可能更难达到百万医疗险的免赔额。
重疾险的给付是一次性的，不会限制我们怎么花，可以用来覆盖治疗费、康复费、收入损失等，无论是想去公立医院、私立医院，还是出国治疗都可以选择。
医保DRG不仅仅是一场国家医疗支付方式的改革，它还切切实实影响到14亿国人的看病就医。
它关乎着每一个在病痛中挣扎的病人，每一次就医的体验，每一笔医疗费用的支出。
不可否认，精细化的管理方式，确实提高了医保基金的使用效率，但改革中的阵痛我们也不能忽视。
不同地区医疗资源分布不均，患者就医的起点不同；不同年龄层对医疗的需求大相径庭；不同经济条件的群体，面对医疗费的承受能力也不同。
最后也想问问大家：为了更好地看病就医，你会选择什么医疗保障方案呢？返回搜狐，查看更多